文/庞无忌

住房公积金这笔钱很多人都熟悉，现在它更好用了！

近一段时间，多地相继公布公积金调整优化政策，不仅使用范围扩大了，限制减少了，很多地方还提高了贷款的额度、延长了贷款年限。

根据中指研究院不完全统计，2024年全年，全国陆续发布公积金优化政策超430条；2025年以来，全国出台公积金优化政策超20条。

记者梳理发现，近一段时间公积金政策的调整优化主要有三个方向：

其一，扩大公积金使用范围。

比如：北京近期开展提取住房公积金直付房租业务试点。这意味着不需要再定期去办理提取公积金了，每个月的公积金可以自动转账，直接用来支付房租，使用更加便利。

缴存公积金的人员范围也逐步扩大。昆明、青岛、天津、兰州等越来越多地方已明确将个体工商户、自由职业者等灵活就业人员纳入住房公积金缴存范围。

其二，放宽公积金的使用限制。

福建厦门、莆田等城市近日出台新政称支持省内异地购房提取住房公积金。同时，还支持购房提取代际互助，也就是买房时父母或子女可申请提取住房公积金支持购房人购房。购房由此更加便利，也省去了“倒腾钱”带来的各种成本。

在许多地方，利率相对较高的商贷可以转成低利率的公积金贷款了。

比如，湖北襄阳去年提出，第二套房也可以办理“商转公”业务。郑州去年发放的“商转公贷款”占比超过60%。今年1月，合肥也恢复了住房商业贷款转住房公积金贷款的业务。

“商转公”后，购房者既省去了筹措“过桥”资金的环节，又能享受住房公积金贷款的低利率，减轻还贷压力。

其三，提升公积金额度、降低首付比例等。

近期，大连提出公积金贷款政策首付款比例降至20%，同时，对符合条件的硕士研究生和多孩家庭公积金贷款额度上浮40万元。此外，长沙、济南等城市也不同程度提高了住房公积金贷款额度。

激活住房公积金

我国从20世纪90年代开始实行住房公积金制度，其主要目的是帮助职工解决住房问题。

根据住建部数据，2023年，全国缴纳公积金的职工超过1.7亿人，当年公积金缴存额超过3.4万亿元。

住房公积金的一大特点在于专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。所以虽然这笔钱很大，但利用率不算很高。

对很多人来说，公积金是笔收入，但使用限制非常多。特别是一二线城市房价很高，受到公积金贷款额度的限制，不少人买房只能选择商贷，享受不到公积金低利率的实惠，没办法把公积金的最大效用发挥出来。

近期，各地出台的包括“商改住”在内的一系列政策，都有助于让这笔“打瞌睡”的钱醒过来，得到更好利用，也惠及更多民众。